L’activité de freelance ou d’entrepreneur apporte une grande liberté mais implique d’assurer soi-même sa protection sociale. La prévoyance est alors primordiale pour affronter les aléas de la vie tout en préparant son avenir.
Plan de l'article
Qu’est-ce que la prévoyance indépendante ?
Contrairement aux salariés couverts par leur entreprise, les travailleurs indépendants doivent eux-mêmes financer leur protection en cas de maladie, d’invalidité ou pour leur retraite. La prévoyance indépendante regroupe l’ensemble des assurances et dispositifs permettant de se prémunir contre ces risques tout au long de sa carrière. Différents détails sont disponibles sur https://www.gus-assurance.fr/.
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Les assurances : une protection de base
La prévoyance débute par une assurance maladie complémentaire pour bénéficier de remboursements plus élevés que la Sécurité Sociale. Une assurance invalidité/incapacité de travail est aussi indispensable pour maintenir ses revenus en cas d’arrêt d’activité. Enfin, une assurance décès/prévoyance permet d’acquérir un capital pour protéger sa famille.
La retraite complémentaire des indépendants
Pour assurer leurs vieux jours, les travailleurs indépendants peuvent cotiser à un régime de retraite complémentaire obligatoire (IRC) comme la CARAC ou la CIPAv. Certains proposent aussi des PER (Plans d’Epargne Retraite) individuels fiscalement avantageux. L’épargne retraite permet d’acquérir un capital ou un revenu complémentaire à la retraite de base.
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Les meilleures solutions selon vos besoins
Avant de choisir son option de prévoyance, il faut estimer ses besoins avec un calculateur en ligne. Pour l’assurance, certains réseaux mutualisent les adhérents et proposent des tarifs avantageux. Pour la retraite, les PER et IRC offrent flexibilité et fiscalité intéressantes. En souscrivant une assurance, vous bénéficiez d’une protection complète à prix raisonnable.
La prévoyance, un must pour les indépendants
Face aux aléas économiques, la prévoyance permet aux entrepreneurs de se concentrer sur leur activité en toute sérénité. Que ce soit pour la santé, la retraite ou les imprévus, il existe aujourd’hui de nombreuses solutions sur mesure pour protéger efficacement sa qualité de vie.
Bien évaluer ses besoins de prévoyance
Avant de souscrire une solution, il est essentiel de quantifier précisément ses besoins en termes de prévoyance. Vous distinguerez les besoins à court terme, comme le maintien de son niveau de vie en cas de maladie, et les besoins à long terme comme le financement de sa retraite.
Pour estimer au mieux vos besoins, n’hésitez pas à utiliser les simulateurs en ligne proposés par les assureurs et organismes de retraite. Cela vous permettra de déterminer le montant d’épargne à prévoir chaque mois en fonction de vos objectifs.
Prenez, par exemple, le cas d’un consultant freelance de 35 ans gagnant 3000€ par mois. Via un simulateur en ligne, il détermine qu’il lui faut épargner environ 150€/mois pour assurer un revenu complémentaire de 1000€ à sa retraite à 65 ans.
Bien choisir son interlocuteur
Pour identifier la solution qui correspond le mieux à vos attentes, il est recommandé de passer par un courtier spécialisé dans la prévoyance des indépendants.
Ces experts auront une vision globale de l’offre et sauront vous proposer le meilleur rapport qualité-prix en fonction de vos critères :
- budget ;
- garanties souhaitées ;
- durée.
Ils pourront aussi vous conseiller sur les avantages fiscaux rattachés à chaque option.
Grâce aux solutions sur-mesure disponibles, plus aucun indépendant n’a d’excuse aujourd’hui pour ne pas assurer sa protection sociale. En y réfléchissant dès le lancement de son activité, on se constitue une épargne de prévoyance indispensable pour affronter tous les aléas avec sérénité.
