Catégorie : Finance

La Fédération Française des Assurances (FFA) a mené une étude sur les habitudes d’épargne des Français en 2017 . Cela montre que de plus en plus de familles se tournent vers des contrats d’assurance-vie en unités de compte. Bien sûr, l’appel de Livret A a été accueilli, car les épargnants n’ont pas hésité à investir leur argent dans cet investissement l’an dernier. Toutefois, le taux de rendement de ce produit d’épargne est de 0,75 % et restera jusqu’en 2020.

Pourquoi sont-ils les champions français de l’épargne ?

Si les Français sont considérés comme champions de l’épargne, c’est parce que le portefeuille familial se composait de plus de 60% d’actifs non financiers (immobilier, or, objets de valeur, terrains bâtis, etc.) que de 40% d’actifs financiers (assurance-vie, actions, obligations, liquidités, etc.) en 2017. En clair,les Français sont plus riches que les Allemands en termes dela richesse financière, avec une augmentation de plus de 5% en 2017 par rapport à 2016 . En ce qui concerne le taux d’épargne moyen des ménages français, le ratio des épargnants à leur revenu disponible brut (après impôts sur la fortune et les revenus d’actifs), la FFA a enregistré une hausse de 0,3 point de pourcentage (14,3 %) par rapport à 2016. Quoi qu’il en soit, une chose est certaine : les Français préfèrent placer leur liquidité sur des placements sans risque (ou une légère prise de risque) pour avancer leur retraite.

Placements favoris en France en 2017

Les épargnants français ont favorisé l’investissement financier l’année dernière . Leurs stocks en circulation ont augmenté de 4 % en 2017. Malgré une légère baisse de leur performance par rapport à 2016 ( 6%), les investissements financiers continuent de plaire aux épargnants. Bien sûr, l’assurance-vieest restée la solution d’épargne privilégiée pour les Français ces dernières années. Les titres, les espèces, le Régime d’épargne-logement, le Compte d’épargne-logement et les autres produits d’épargne n’atteignent pas le point d’ancrage de l’assurance-vie.

Chaque année, la Fédération Française des Assurances (FFA) publie une étude sur le comportement de l’épargne des Français . L’enquête de 2017 a révélé que les moyens d’investissement en unités de compte commencent à gagner du terrain. Il y a de bonnes chances que cette tendance haussière se poursuive cette année.

Les contrats d’assurance vie en unités de compte prennent le relais des cheveux de la bête

Il est vrai que les fonds en euros constituent un soutien sûr à l’investissement . Pourtant, un svoltanel 2017 a eu lieu. En fait, les statistiques montrent une augmentation des paiements effectués sur les unités de compte en 2017 par rapport à 2016. Il convient de garder à l’esprit queles primes investies dans les contrats d’assurance-vie ont augmenté de 0,5 %. En outre, les unités de compte moyennes représentaient 29 % (en hausse par rapport à 21 % en 2016) de l’encours de l’année dernière. En bref, les paiements effectués sur les médias UC ont augmenté de 36,7% en un an grâce à 38,4 milliards d’euros payés par les épargnants. Malheureusement, les fonds en euros ont baissé de 9,1% en un an, plus de 96 milliards d’euros ayant été versés à ces fonds d’investissement en 2016.

Concrètement, la baisse des taux de rémunération des fonds en euros a permis aux médias en unités de compte d’obtenir des résultats. Il faut se rappeler que les marchés financiers étaient sains en 2017. Les assureurs ont ensuite profité de cette situation pour maximiser leur collecte de CPU (immobilier, actions, OPCI, SCPI, etc.). L’un des facteurs qui influent sur les performances de l’UC est la gestion pilote d’une stratégieassurance vie.

Les investissements liquides augmentent fortement en 2017

L’ année 2017 a été marquée par une forte croissance des investissements liquides. Une des raisons de cette tendance à la hausse est l’instabilité politique qui s’est produite avant la précédente élection présidentielle. En conséquence, les épargnants français ont décidé d’affecter leurs fonds aux investissements financiers les plus liquides sur les marchés, tels que les livrets exonérés d’impôt (Livret A et Livret de développement durable et solidaire), les comptes courants et les brochures bancaires. La richesse des ménages français représentait ainsi près de 50% des investissements financiers (contre 36% en 2016). Quoi qu’il en soit, le planorismio de logement (PEL) est l’un des grands perdants de la réforme fiscale Macron . En conséquence, son taux de rendement a fortement diminué. En 2017, 9 milliards d’euros ont été versés au PEL, contre 18 milliards d’eurosde 2016 euros.

Résumé

• 1 Pourquoi les champions français de l’épargne ?
• 2 investissements favoris français en 2017
• 3 Les contrats d’assurance vie en unités de compte se rétablissent des cheveux de la bête
• 4 Les investissements liquides augmentent nettement en 2017

C’ est la fin de l’année, vous verrez bientôt des amis blog lecteur gestion de patrimoineVous cherchez les meilleurs fonds de votre assurance vie pour gagner plus que le fonds euro ? si vous avez gagné de l’argent dans votre assurance-vie.

Je pense que vous soupçonnez que, dans la partie sûre de votre politique de vie, vous avez de bonnes chances que le projet de loi ne soit pas là.

Taux bas, retour stable de la dette publique en baisse, le bas de l’euro va baisser et baisser.

Les raisons en sont simples : les taux sont bas, la dette des États européens les plus forts (2 éléments essentiels pour comprendre en partie comment l’assureur fonctionne sur le fond de l’euro) dépasse rarement 1% par an.

Il est donc compliqué que votre bien-aimé assureur de vie de plus grands risques,tout en assurant la sécurité de votre fonds en euros dans votre contrat à vie.

Je me suis donc mis un moment à la place de l’épargnant qui veut gagner plus dans son contrat de préférence choisir les meilleurs fonds sur le marché et peut faire mieux que le fonds euro.

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Plusieurs points pour essayer de trouver les meilleurs fonds dans votre assurance-vie ?

Dessinez au lecteur (voir la mise en garde ci-dessous) qu’il ne s’agit pas d’un conseil en placement, ce n’est pas le but du blog Wealth Management.

Son objectif est principalement de divulguer la gestion de patrimoine et de vous aider à mieux comprendre comment surveiller et comprendre votre patrimoine et vos placements.

La première idée : comment suis-je prêt à m’ouvrir à avoir plus que le fond de l’euro ?

Je sais que ça ne te fait pas rêver.

J’ ai déjàa expliqué quel serait le risque découlant de l’investissement .

Plus le rendement est élevé, plus le risque est élevé.

Exemple :

Il est supposé que le fonds euro peut donner 2,1% net.

Cela signifie que si vous prenez des fonds d’actions avec une perte théorique maximale de -30%, par exemple, vous pouvez espérer ne pas perdre de capital jusqu’à 7% des fonds d’actions UCF dans votre assurance-vie (7% X -30% = -2,1% la performance de votre fonds en euros) et 93% sur le fonds en euros.

Mettre en place un niveau maximum de risque et créer la bonne combinaison de fonds en euros et d’OPCVM dans son contrat d’assurance-vie.

Ainsi, vous verrez des performances passées par exemple sur quantalys.fr des meilleurs fonds et vous serez en mesure de réaliser la combinaison que vous voulez en fonction de la valeur de risque.

Deuxième idée : nous avons déjà cherché les meilleurs fonds pour vous.

Tu ne vas pas refaire la roue ou le travail d’analyse.

Vous avez des sites comme quantalys.fr ou morningstar.fr. Pour les moins curieux, allez à la section OPCVM de boursorama.com, vous pouvez classer les fonds par catégorie.

Vous pouvez vous concentrer sur les fonds qui ont les meilleures performances à long et à moyen terme, ce sera souvent une garantie de qualité.

Enfin, les fonds ont des notes, on soupçonne bien que si la notation est forte avec de nombreuses étoiles, le fonds sera souvent bon.

La note de fond : la base pour trouver le meilleur fond.

Cependant, vous devriez toujours vérifier si la performance du fonds est régulière et s’il ne s’effondre pas à court terme.

Quels sont les meilleurs critères pour choisir un fonds d’investissement ?

Ces critères, par exemple, me servent à vous fournir régulièrement le top et le flop de l’OPCVM .

En général, vous devez vous concentrer sur plusieurs indicateurs pour trouver un OPCVM valide.

Volatilité à 3 ans et 1 an pourconnaître le risque du fonds : plus le chiffre est élevé, plus le risque est élevé.

Volatilité, performance dans le temps, notation, taille du fonds : beaucoup d’indicateurs à prendre en compte lors du choix de votre fonds.

Étoiles : Aucun à généralement 5 étoiles. J’ai une faiblesse pour l’indicateur H (exposant de Hurst pour puristes) que vous trouvez sur boursorama.com ou sur la notation des risques edhec (cf google) : voir la persistance inférieure pour générer des performances au fil du temps.

Quartiles ou classement du fonds par rapport aux autres fonds de sa catégorie :

J’ ai un point faible pour les fonds qui se trouvent régulièrement dans le deuxième quartile : c’est une garantie de persistance dans l’exécution d’un fonds.

Je préfère un fond normal qu’un fond d’abord puis le troisième, le second… avec le temps.

Je cherche de la stabilité.

La taille du fonds : moins de 50 millions d’euros, il vaut mieux s’abstenir s’il n’y a pas de compréhension de la gestion des fonds OPCVM.

4e idée : Trouver le meilleur fonds signifie comprendre la fiche d’information du fonds.

Lorsque votre banquier, assureur ou même un bon conseiller en gestion d’actifs vous propose un fonds d’investissement, nous vous fournissons généralement la fiche de déclaration du fonds.

Même si vous trouvez les meilleurs fonds flexibles , par exemple sur quantalys.fr, vous devrez comprendre au minimum comment le manager effectue sa performance et de quoi le fonds est composé.

Si vous avez fait votre choix, vous devez vous rendre sur le site Web de la société de gestion qui gère le fonds et télécharger le dernier rapport mensuel en format pdf.

Vous devez apprendre à lire la feuille de déclaration mensuelle d’un fonds d’investissement.

=

Pour ma part, sur une feuille de fonds, je regarde :

Je cherche d’abord les actions ou la taille du fonds en euros (généralement).

Je regarde sur l’évaluationLe fond est quotidien : il est plus facile de revendre le fond.

J’ observe plus de cinq ans combien le fonds a perdu tout au plus.

J’ ai lu les commentaires de la direction : est-ce compréhensible ?

Je me concentre sur la répartition géographique du fonds et par type d’actifs (actions, obligations, autres) mais aussi sur la répartition par taille de capitalisation des entreprises.

Enfin, j’examine le risque annoncé par report en termes de volatilité.

Je pourrais donc comparer ces critères avec les autres meilleurs fonds sélectionnés pour la même catégorie.

5ème : avoir le meilleur fonds nécessite également un suivi et une réflexion sur la prise de ses bénéfices

Tous les 3 mois, vous devez faire les points sur la performance de vos fonds.

Une petite table Excel : le prix d’achat et le prix aujourd’hui, tous les 3 mois.

Gardez une trace de la performance de ses fonds au moins tous les 3 mois.

Vous vous êtes fixé un seuil maximum deperte et vous apprenez à prendre vos profits : je pense que si vous dépassez rapidement 30% sur un fonds, ce serait peut-être de prendre des gains en capital.

Dans l’assurance-vie, il est merveilleux de ne pas payer d’impôt tant que vous n’avez pas obtenu le capital !

Sixième idée : j’apprends à diversifier les fonds OPCVM dans la même catégorie.

Je suis peut-être le meilleur fonds d’actions de l’année, mais que se passe-t-il si l’année prochaine est moins bonne ?

Je peux citer l’exemple du fonds d’actifs carmignac  : je l’analyse souvent et vous pouvez voir qu’il peut bien fonctionner mais aussi pire.

Donc, nous devons diversifier et ne pas croire qu’un 5 étoiles et meilleur fonds sur 5 ans est le meilleur critère !

Pour les multiples joueurs, vous pouvez toujours essayer de trouver un fonds très récent lancé par un ancien gérant star qui a créé sa société de gestion.

Avoir plusieurs fonds dans le mêmecatégorie : pas un !

C’ est difficile à trouver, mais par exemple, vous recherchez sur le site Web de l’AMF de nouvelles sociétés de gestion agréées ou si vous avez un contrat d’assurance-vie d’un consultant CGP sous gestion d’actif, identifiez les nouveaux fonds référencés.

Vous allez demander à votre CGP quels sont ses fonds : les pépites Ono ?

7 : Gagnez du temps et de l’argent avec un bon conseiller en gestion de patrimoine !

Je parle toujours de la façon de gagner de l’argent grâce à un CGP .

Je comprends votre désir de gérer votre contrat d’assurance-vie par vous-même.

Même avec mon article, je pense que tu ne maîtrises pas tout.

Vous pouvez toujours assumer un mandat de gestion de l’assurance-vie en payant un gestionnaire pour s’occuper de votre contrat.

Gagnez du temps dans votre sélection de fonds avec un bon conseiller en gestion de patrimoine.

Maintenant, l’histoire de lal’exécution de ces contrats pourrait semer le doute parce qu’ils sont rares et inégales à l’heure actuelle.

Rien ne vous empêche au moins de passer un CGP : cela vous trouvera un bon contrat d’assurance-vie et sera en mesure de vous parler des derniers fonds du moment et obtenir une suggestion des meilleurs fonds d’investissement UCITS ou SICAV.

Je ne peux que vous conseiller de travailler et d’être soutenu.

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Est-il plus facile maintenant de trouver les meilleurs fonds ?

Reader amis, est-il préférable de comprendre la difficulté d’avoir les meilleurs fonds et de suivre efficacement son contrat d’assurance-vie ?

Et encore une fois, je n’ai pas mentionné le rôle de l’analyse économique et la façon de suivre les tendances des marchés financiers pour espérer investir.

Tu n’es pas un expert. Mon diagnostic de richesse sur mesure peut vous aider à mieux comprendre votre patrimoine, économisant du temps et de l’argent.

Tout d’abord, si vous avez uncontrat d’assurance-vie, vous devez voir s’il est toujours concurrentiel.

Ensuite, vous devez analyser la performance historique du contrat et le poids des impôts.

Enfin, il sera nécessaire de corriger chaque année un niveau de risque et de performance et de faire des compromis si les fonds ne sont pas bons ou de prendre des profits ou de réduire les pertes.

Est-il difficile de choisir les meilleures caisses d’assurance-vie ?

Je pense que oui, mais je suis un professionnel de la gestion de patrimoine.

Je vous propose donc de partager votre situation ensemble et de voir comment mon expérience peut vous aider avec mon diagnostic gratuit de patrimoine personnalisé pour construire et apprendre pour le Votre patrimoine !

La gestion financière a été artisanale jusqu’aux années 1950, lorsque Harry Markowitz a développé les principes de la gestion moderne de portefeuille. Harry Markowitz théorie de portefeuille moderne a été un pas en avant important dans la modélisation mathématique financière. L’auteur a reçu le prix Nobel d’économie en 1990. Découvrez les principes qui régissent la théorie moderne du portefeuille de Markowitz et les limites de cette méthode.

Markowitz : concepts de la théorie moderne du portefeuille

Le portefeuille de Markowitz est ce que l’on appelle un portefeuille standard, c’est-à-dire qu’il se compose d’un ensemble d’actifs financiers, prédéfinis selon des critères spécifiques pour respecter certains principes de diversification, de rendement et d’exposition au risque.

Lisez aussi notre article Investir en Bourse avec nos 12 conseils pour commencer sur les marchés Diversification : un élément clé de laMarkowitz

La diversification est l’un des concepts fondamentaux de la théorie moderne de la gestion de portefeuille de Markowitz, qui a mis en œuvre une véritable théorie de la diversification optimale du portefeuille.

Markowitz estime que l’élément le plus important dans la création d’un portefeuille de titres est la variation de chaque ligne de portefeuille entre eux. Pour comprendre ce concept, prenez l’exemple théorique d’un portefeuille composé de 2 actions. Avec seulement ces 2 actions, une multitude de portefeuilles différents nous sont disponibles en changeant seulement la part de chaque actif de notre portefeuille.

Selon Markowitz, les différents titres qui composent un portefeuille ne peuvent pas être sélectionnés individuellement et doivent plutôt être sélectionnés en fonction de la corrélation de leurs variations avec celles du reste des actifs du portefeuille. Cette méthode de sélection minimise le risque pour unniveau de rendement sélectionné.

Ainsi, la diversification à travers la sélection d’actifs plus ou moins liés vous permet d’optimiser le ratio rendement/risque, optimisant ainsi la performance du portefeuille.

La paire risque-récompense : deuxième élément de la théorie de Markowitz

En effet, la paire risque-récompense est l’autre concept de base de la théorie de Markowitz. Selon lui, le rendement d’un actif financier doit toujours être assumé en fonction du risque, pas seulement en termes absolus.

L’ investisseur doit acheter un actif qui présente un rendement optimal par rapport à son niveau de risque. Markowitz estime que l’investisseur a une aversion au risque et n’acceptera des risques plus élevés qu’avec des perspectives de rendement plus élevées. Elle aussi. En d’autres termes, les investisseurs achètent toujours l’actif qui présente un rendement optimal par rapport à son niveau de risque.

Découvrez lenos risques d’investissement Article 7 et comment les éviter Limite efficace consistant en actifs rentables à un certain niveau de risque

Markowitz a développé une méthode pour créer un portefeuille d’actions efficace, c’est-à-dire un portefeuille présentant le plus faible risque de rentabilité globale projetée. La théorie de Markowitz définit le processus de sélection des titres pour créer le portefeuille le plus efficace possible (rentabilité maximale pour un niveau de risque minimum). Elle motive l’investisseur à déterminer le meilleur rendement attendu pour un niveau de risque donné sur un ensemble donné d’actifs ou le niveau de risque le plus bas possible pour un rendement.

Markowitz obtient ainsi une liste de portefeuilles qui minimise le risque pour une rentabilité donnée ou maximise la rentabilité pour un risque donné, formant ce qu’il appelle une frontière efficace. En fait, le modèleMarkowitz ne définit pas un portefeuille optimal unique, mais génère une limite efficace qui inclut tous les portefeuilles optimaux. Il appartient donc à l’investisseur de choisir le portefeuille optimal.

Un investisseur rationnel ne devrait logiquement examiner que les portefeuilles de cette frontière efficace.

Les limites de la méthode Markowitz

L’ approche de gestion de portefeuille de Markowitz a constitué un grand pas en avant, mais cette approche est également très lourde et difficile à mettre en œuvre, car de nombreuses prévisions sont nécessaires sur la rentabilité des actifs et sur les corrélations entre ces activités.

De plus, ses critiques ont souligné les mêmes hypothèses sur lesquelles se fonde Markowitz. Autrement dit, la théorie de l’efficacité du marché, selon laquelle les prix et les rendements des actifs devraient refléter objectivement toutes les informations disponibles sur ces actifs et la rationalité de l’investisseur qui suppose qu’un investisseurvous achetez toujours l’actif qui présente un rendement optimal par rapport à son niveau de risque. En effet, Markowitz considère les investisseurs comme rationnels et les marchés comme efficaces, ce qui est malheureusement illusoire.

Lisez aussi notre article 7 conseils pour réussir vos investissements En outre, la théorie moderne de la gestion de portefeuille de Markowitz peut être critiquée pour avoir fortement sous-estimé les événements « improbables » tels que les crises ou les craches, lorsqu’ils sont finalement beaucoup moins rares que ce que prévoit cette loi.

Enfin, DISelon la direction de Markowitz, aussi intéressante qu’elle puisse être, semble reposer davantage sur des hypothèses qui simplifient trop la réalité au point de s’en éloigner entièrement. C’est si nocif ? Plus qu’un modèle à appliquer à la lettre, il ne s’agit pas de présenter un idéal pour lequel nous devons nous efforcer et de nous rappeler comment la diversification et la combinaison risque-récompense devraient être au centre dechaque stratégie de gestion !

Découvrez notre article Analyse graphique ou analyse fondamentale pour investir en bourse ? Sources de l’image : Freepik

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Découvrez dans cet article ce que sont les frais de courtage, les grandes disparités entre les joueurs traditionnels et les courtiers en ligne, notre comparaison des offres de courtage et tous nos conseils pour réduire la facture !

Frais de courtage et frais facturés par les maisons de courtage et les banques

Que sont les frais de courtage ?

Les frais de courtage comprennent tous les frais perçus par les courtiers en valeurs mobilières (courtiers ou courtiers et banques) lors de l’achat ou de la vente d’actions. Lorsqu’un ordre d’échange est passé, qu’il s’agisse d’une vente ou d’un achat, l’intermédiaire financier déduit directement le montant de ces frais du montant de la transaction. Les frais de courtage peuvent être fixés pour certains et proportionnels au montant de la commande passée pour d’autres, souvent avec un minimum. Parfois et plus rarement, le courtier propose lefacturation sous la forme de forfaits.

En plus des frais de courtage, les frais des autres courtiers en bourse peuvent être les suivants :

• Droits de garde ;
• les dépenses de tenue du compte,
• Les frais accessoires tels que ceux qui s’appliquent parfois pour accéder à des cours en temps réel ou à certains logiciels de prise de décision ;
• Frais d’abonnement, lorsque l’investisseur ne fait pas pour le nombre de transactions attendues pour la formule choisie.

Un courtier en change peut choisir de les exercer tous ou de ne facturer à ses clients qu’une partie des tarifs indiqués ci-dessus.

Note : Les transactions sur les marchés financiers étrangers, tels que Nyse ou Nasdaq ou tout autre marché autre qu’Euronext (Paris, Amsterdam, Bruxelles, Lisbonne), sont souvent plus facturées. Par exemple, selon l’AMF Savings Observatory, en 2018, une commande Internet de 5 000€ sur la Bourse de New York a coûté 15,50€ en moyenne, ledouble par rapport à Euronext Paris (7,70€). Mais certains courtiers en ligne se sont fait une spécialité des transactions sur les marchés étrangers.

Remarque : Les frais de courtage sont déductibles de l’impôt du revenu financier déclaré.

Frais de courtage : une baisse significative depuis le milieu des années 2000

Depuis le milieu des années 2000 jusqu’à aujourd’hui, le montant des frais de courtage a considérablement diminué. L’étude annuelle du journal Les Echos révèle dans son édition 2017 que « le montant minimum d’une commande de courtage a été divisé par dix entre le milieu des années 2000 et le milieu des années 2010 […] par 5 euros en 2006 à 0,45 euros en 2015 ».

Et les réductions tarifaires semblent encore être à l’ordre du jour. Ainsi, Degiro ne finit pas par abaisser ses tarifs (0,20€) contre 0,45€ précédemment sur Euronext) en supprimant ses tarifs fixes. Saxo Bank en 2018 égalementa fortement baissé les prix et mis en place une offre agressive à 0,085 % de la transaction sur Euronext, ce qui correspond à 0,43€ pour une transaction de 500€, sans chiffre d’affaires minimum comme c’était le cas auparavant.

Mais les tarifs ne font pas tout et de nombreux courtiers déplacent la guerre des prix vers des offres promotionnelles, espérant attirer de nouveaux clients qui commencent à négocier ou à négocier des courtiers pour bénéficier des prix les plus avantageux. Les offres promotionnelles sont légion et le renouvellement tend à devenir permanent. En particulier, la généralisation des offres d’accueil en combinant les coûts de transfert et de courtage pour une période donnée jusqu’à 1.000 ou 2.000 euros d’économies. Et bien pire si les sommes sont folles.

Les courtiers proposent parfois de rembourser des frais de transaction si élevés qu’en fait, ils sont rarement atteints par les investisseurs. Cependant, il y a eu une baisse de ce type depratique parmi certains courtiers en raison d’une recherche de rentabilité.

Frais de courtage : banque VS courtier en ligne

Comme c’est le cas pour les frais bancaires et bancaires pour lesquels les banques en ligne ont des frais beaucoup plus bas que les titulaires de banques de réseau, les courtiers en ligne ont également des prix beaucoup plus bas que les acteurs traditionnels des grandes banques de réseau. Ces derniers pratiquent presque systématiquement les frais de garde d’enfants, les frais accessoires et les coûts d’inactivité, en plus des frais de transaction, qui sont déjà en moyenne supérieurs à ceux déclarés par dallabroker en ligne. Tous ces coûts accessoires, qui devraient payer la rétention des titres et les opérations administratives, ont du mal à trouver une justification aux yeux des clients.

L’ étude annuelle Les Echos sur les frais de courtage dans son édition 2018 évoque un rapport significatif : « les banques de réseauLes traditionnels restent environ trois fois plus chers que les courtiers en ligne ». Cependant, les résultats sont disparates et certaines banques traditionnelles tentent de réduire leurs taux tout en éliminant les droits de classement pour certains types de clients, alors que d’autres banques traditionnelles, comme la Caisse d’Epargne Rhône-Alpes, augmentent considérablement leurs droits de garde.

Il faut dire que les grandes banques traditionnelles ont considérablement investi ces dernières années pour adapter leur modèle bancaire soudainement inomnié par la banque en ligne et la néobanque qui ont imposé la technologie numérique dans l’industrie . Les banques de réseau se sont donc concentrées sur leurs activités de base dans le secteur des dépôts bancaires et se sont éloignées un peu du courtage ; une situation qui a permis aux nouveaux venus d’affiner leur offre de produits et de services, en particulier dans le domaine de la technologie, et de revoir leur politique de tarification auinconvénient jusqu’à se différencier des joueurs. enregistrements historiques.

Mais comme dans le cas de la banque en ligne, qui a choqué le secteur bancaire et forcé les joueurs historiques à changer plus ou moins, les courtiers en ligne ont changé le jeu et maintenant même les poids lourds du courtage, dans un environnement de marché de plus en plus concurrentiel, sont obligés d’offrir à leurs clients des taux encore plus bas.

Frais de courtage : meilleur courtier comparatif

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La complexité est sans aucun doute le terme qui caractérise le mieux les frais de courtage, la comparaison des différents acteurs est rendue particulièrement difficile en raison de la disparité entre les commissions facturées par les intermédiaires. Certains ont des frais accessoires, des frais de garde, d’autres pas. Tous les produits ne sont pas offerts par différents courtiers (accès plus ou moins étendu à des bourses différentes, possibilité ou non d’investir dans certains produits dérivés, etc.) et à des prix très différents. A cela, il est ajouté que le prix des commandes varie considérablement en fonction du canal choisi (via Internet, téléphone,agence). De plus, les prix varient considérablement en fonction du nombre d’ordres exécutés au cours du mois ou de l’année selon que le courtier offre une formule ou un abonnement avec un nombre défini de commandes dans une période déterminée.

Par conséquent, il est souvent très difficile de connaître la facture finale des frais de courtage.

Gardez à l’esprit que les leaders du marché SonoBoursorama, échange direct, Binck et Fortuneo. Et certains nouveaux courtiers challenger se distinguent par une politique de prix agressive comme Degiro et Saxo Bank. Nous rappelons également que les banques traditionnelles ont souvent les frais de courtage les plus élevés sans les instruments offerts ou l’offre de marchés abordables (égaux ou moins étendus que ceux offerts par les courtiers en ligne) justifiant cette différence de prix.

Vous pouvez trouver nos fiches pratiques sur les courtiers en ligne de notre page de comparaison des courtiers. Trouvez pour chacun desacteurs la présentation de l’entreprise, ses nouvelles, les types de produits transformés, les services offerts, les prix facturés, les principaux produits.

Nos conseils pour réduire les frais de courtage

Ne passez pas trop de commandes de sacs

Un investisseur privé novice ne devrait pas passer des ordres de bourse pour tout va. La stratégie de Buy & Hold éprouvée consistant à acquérir des titres qui seront maintenus à long terme nécessite peu d’ordres boursiers et élimine la nécessité de garder un œil sur les marchés boursiers. Si vous contrôlez trop étroitement les fluctuations du marché et achetez et vendez des titres au fur et à mesure que les marchés évoluent, vous ne pouvez qu’enrichir votre courtier. Vous n’avez pas besoin d’être une souris hyperactive pour afficher de bonnes performances au fil du temps !

Au contraire, mettre beaucoup de commandes en bourse

Cela peut sembler paradoxal, mais passer beaucoup de commandes peut également être une option pour réduire les frais decourtage. En fait, de nombreux courtiers offrent des forfaits pour les traders actifs qui, s’ils dépassent un certain nombre d’ordres sur une période donnée, peuvent bénéficier des preneurs de prix. Par exemple, à Binck, il y a un taux classique, plus élevé que le taux 30 commandes par mois. Soyez prudent de la même manière, ce type de compte est destiné aux investisseurs expérimentés. Les novices auront tout intérêt à limiter leur nombre d’ordres et à se limiter au premier conseil.

Passez vos commandes en ligne vous-même

Comme nous l’avons vu, le prix des transactions varie en fonction du canal utilisé. Par conséquent, évitez de passer des commandes Exchange par téléphone, ce qui est beaucoup plus cher que de passer des commandes en ligne sur la plate-forme offerte par le courtier. Mais la paume de l’ordre le plus cher revient sans aucun doute à celle dépensée dans une agence, pour être interdit absolument ! L’enquête 2017 de l’AMF Savings Observatory souligne que l’achat d’actions pour 1 000euro sur Euronext Paris coûte en moyenne 8 euros via Internet, contre 14 euros par téléphone et 19 euros par banque.

Cochez la case en ligne selon vos besoins

Avant de choisir un courtier plutôt qu’un autre, assurez-vous que les tarifs sur les produits et les marchés dans lesquels vous souhaitez investir sont compétitifs. Si vous voulez investir principalement dans Euronext, le courtier avec les frais les plus bas ne sera certainement pas le même que si vous voulez acquérir une majorité d’actions nord-américaines. De même, si vous voulez investir dans des produits dérivés tels que des options ou des contrats à terme, le courtier avec les taux les plus attractifs peut ne pas être le même.

Veuillez également noter que les frais ne devraient pas être le seul critère pour choisir le courtier Bourse . En général, un courtier à faible coût ne fournit pas de soutien et d’analyse, d’outils décisionnels ou de formation. Ce type d’offre avec des services minimisés n’est pas dehabituellement fait pour les investisseurs novices. Soyez également vigilant si vous voulez effectuer des transactions sur des produits complexes, il sera préférable d’opter pour un courtier qui peut fournir toutes les informations nécessaires pour prendre votre décision d’investissement.

Lire aussi notre article Ordre de change : les différentes commandes que vous devez savoir pour commencer à la bourse Sources de l’image : Freepik

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