La révolution numérique a profondément transformé le secteur financier ces dernières années. Les organismes bancaires et les compagnies d’assurance ont accès à de grands volumes de données sur leurs clients. La valorisation de ces informations pertinentes les aide à rester compétitifs. Elles permettent aux entreprises financières d’accélérer leur transformation numérique. Sur le long terme, elles sont en mesure de proposer des services personnalisés en phase avec les attentes des consommateurs.
Plan de l'article
La collecte massive de données permise par le numérique
La transformation digitale finance offre aux institutions financières la possibilité d’accéder à de nombreuses sources de données. Celles-ci leur permettent de mieux connaître leurs clients, notamment leurs comportements en ligne. Ils laissent effectivement de multiples traces numériques exploitées à des fins d’analyse :
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- les sites visités ;
- les recherches effectuées ;
- les paiements réalisés.
Les applications mobiles optimisent, par ailleurs, la collecte de données plus qualitatives. Cela concerne les trajets empruntés, les lieux fréquentés, les interactions sur les réseaux sociaux ou encore les intérêts exprimés au quotidien. Ces informations sont automatiquement recueillies via le logiciel installé sur les smartphones des consommateurs. Elles aident les organismes financiers à en savoir plus sur les profils et les besoins de leurs clients.
Le traitement et l’exploitation de volumes massifs de données
L’afflux massif de données issues du numérique représente à la fois une opportunité et un défi dans le secteur financier. En effet, leur volume et leur vélocité requièrent le déploiement de technologies avancées. Celles-ci en optimisent la collecte, le stockage et le traitement. Les institutions concernées doivent se doter d’infrastructures dans le cloud computing. Elles ont également besoin de capacités de calculs intensives afin de pouvoir exploiter efficacement ces données brutes. Les techniques d’analyse prédictive et d’apprentissage automatique prennent toute leur importance dans ce contexte. Grâce à l’intelligence artificielle, il devient possible d’analyser en temps réel d’importantes données complexes. Elles aident à déceler des corrélations cachées, anticiper des tendances ou détecter des fraudes. Toutefois, ces pratiques doivent être appliquées de manière éthique et responsable.
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Les applications concrètes de l’exploitation des données
Les consommateurs sont de plus en plus exigeants en termes d’expérience client. L’exploitation éthique des données représente donc une opportunité pour les acteurs financiers. Ils sont en mesure de répondre de façon plus personnalisée à leurs besoins. En analysant précisément les usages, les profils et les parcours de leurs clients, ils sont désormais capables de leur proposer des offres commerciales adaptées. Cette personnalisation accrue permet aussi d’améliorer continuellement la qualité de service. Par ailleurs, l’intelligence artificielle offre des possibilités nouvelles pour renforcer la sécurité des transactions financières. Le traitement des volumes de données transactionnelles en temps réel facilite la détection rapide d’anomalies pouvant révéler des fraudes.
Les enjeux réglementaires et éthiques liés aux données financières
La question de la gestion éthique des données personnelles est au cœur de la transformation digitale finance. Le traitement de ces informations sensibles implique un haut niveau de protection au regard des réglementations comme le RGPD. Les acteurs doivent surveiller en permanence la sécurité de leurs systèmes. Les mesures de précautions préviennent tout risque de fuite ou de cyberattaque susceptible d’exposer leurs clients. Par ailleurs, le développement des algorithmes prédictifs soulève des défis liés aux biais éventuels pouvant conduire à des discriminations.
