Un virement bancaire urgent n’est pas une option facile pour toutes les banques. Cependant, de plus en plus de banques, et en particulier les banques en ligne, offrent la possibilité de faire un transfert instantané. Comment faire un virement bancaire urgent et dans quelles banques ? Nos recommandations.
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Délais pour effectuer un transfert
Passer un virement n’a rien d’immédiat. Plusieurs canaux existent : en ligne, par téléphone ou face à un conseiller en agence. Certains établissements facturent l’opération si elle n’est pas réalisée sur internet, un détail à ne pas négliger.
Depuis l’espace client, il faut renseigner le RIB ou l’IBAN du bénéficiaire. Selon la banque, il peut s’écouler 48 heures avant d’envoyer le virement, ou bien il faut saisir un code reçu par SMS pour valider l’ajout du bénéficiaire.
Mais valider le transfert ne signifie pas que l’argent atterrit aussitôt sur le compte du destinataire. Comptez généralement au minimum 24 heures pour voir le montant crédité. Ce laps de temps dépend de la banque, de l’horaire et du jour de l’opération. L’incertitude est donc de mise, ce qui complique la tâche lorsque le virement doit être rapide.
Pour accélérer l’arrivée des fonds, deux étapes sont à considérer :
- Délai d’enregistrement du bénéficiaire : ajout du bénéficiaire et validation éventuelle par le conseiller, ce qui peut retarder l’opération.
- Délai de réception du virement : au moins 24 heures selon la banque et le moment où l’ordre est passé.
Avec l’essor des banques en ligne et des solutions technologiques modernes, il est désormais possible de réduire considérablement ces délais lorsque la situation l’exige.
Sofortüberweisung : idéal pour les virements bancaires urgents
Un nouveau service a fait son apparition : Sofortüberweisung, que l’on connaît aussi sous le nom de paiement instantané. En quelques secondes, le virement est envoyé et le bénéficiaire voit la somme créditée immédiatement. Pour qui a besoin d’un transfert urgent, c’est la solution la plus rapide, sans détour.
Avec ce dispositif, 10 à 20 secondes suffisent pour que le bénéficiaire voie l’argent apparaître sur son compte. Selon la banque, on peut effectuer ce virement depuis l’application bancaire ou même par SMS. En pratique, il faut comme d’habitude renseigner le RIB ou l’IBAN du destinataire. Parfois, le numéro de téléphone suffit.
Pour l’instant, c’est la solution la plus rapide. Mais toutes les banques ne proposent pas encore ce service, et il peut y avoir des frais selon l’établissement.
Attention : impossible de revenir en arrière une fois le virement instantané validé.
Banques qui permettent le virement instantané
Voici un aperçu des banques qui ont intégré le virement instantané à leur offre :
| Banques | Tarifs | Plafond | Modalités |
|---|---|---|---|
| Boursorama Banque | Gratuit | 2000€ par virement | Depuis l’application ou le site |
| Hello Bank | 1€ par transfert (Hello One), gratuit avec Hello Prime | 15 000€ par opération | Depuis l’application, rubrique Transfert |
| Fortuneo | Gratuit | 2000€ par virement | Uniquement via l’application |
| Monabanq | Compte Pratiq : 1€ (1 gratuit/mois), Compte Uniq : 5 gratuits/mois puis 1€ | 1000€ par virement et 5000€ par jour | Depuis l’appli ou le site |
| N26 | Gratuit | 1000€ sur 24h | Par MoneyBeam |
| Société Générale | 0,80€ par virement | 15 000€ par opération | Réception gratuite, uniquement via l’application |
| Caisse d’Epargne | 1€ par transfert | 15 000€ par opération | Réception gratuite, uniquement via l’application |
| Banque Populaire | 1€ par transfert | 15 000€ par opération | Réception gratuite, uniquement via l’application |
| BNP Paribas | 1€ par virement | 15 000€ | Réception gratuite, uniquement via l’application |
| Crédit Mutuel Arkéa | Gratuit | 15 000€ par virement | Via Paylib, par numéro de téléphone |
| CIC | 1€ | Bénéficiaire inscrit : 1000€ par opération, 5000€/jour ; nouveau bénéficiaire : 500€ par opération et par jour | Depuis l’appli ou espace sécurisé |
| La Banque Postale | 0,70€ par transfert | Pas de plafond | Depuis l’espace client ou l’application |
| Crédit Agricole | Gratuit, 500€ par virement | Réception via activation Paylib |
Ce panorama montre que le virement instantané reste payant dans la plupart des cas. Boursorama Banque et Fortuneo tirent leur épingle du jeu, avec des transferts gratuits et des plafonds confortables : 500€ par 24h pour Boursorama, jusqu’à 2000€ pour Fortuneo.
La rapidité du paiement instantané repose sur une plateforme interbancaire gérée par STET. À terme, d’autres banques en ligne et traditionnelles devraient rejoindre ce mouvement, avec des tarifs variés selon les établissements.
Virements bancaires classiques
Si le virement instantané n’est pas accessible, il reste possible de passer par les circuits traditionnels. La majorité des banques permettent de réaliser soi-même un virement depuis son compte personnel, en ligne ou en agence.
On distingue deux types de virements classiques : les virements ponctuels et les virements permanents.
Selon la nature du virement, les modalités diffèrent :
Virement SEPA : utilisable pour transférer de l’argent entre comptes en France et dans la zone euro.
Virement non-SEPA : destiné aux transferts hors zone euro.
Le virement SEPA ne génère pas de frais supplémentaires, puisqu’il s’opère en euro au sein de l’espace européen. En revanche, un virement hors zone euro implique un changement de devise et donc l’application d’un taux de change. Il faut alors surveiller les frais éventuels et s’armer de patience : ce circuit impose des délais supplémentaires et ne peut pas être qualifié de rapide.
Dans tous les cas, l’ajout d’un bénéficiaire nécessite de se connecter à l’espace client et de saisir RIB ou IBAN. Selon la banque, il peut s’écouler jusqu’à 48 heures avant de pouvoir transférer l’argent. Ensuite, le virement peut encore mettre trois jours à arriver. On est loin de la rapidité du paiement instantané.
Pour raccourcir les délais, les banques en ligne se démarquent souvent. Elles permettent d’ajouter un bénéficiaire et de réaliser un virement urgent en quelques minutes, là où les banques traditionnelles imposent parfois des temps d’attente incompressibles.
Tarifs des virements bancaires selon les banques
Les tarifs varient selon la banque et le canal utilisé. Voici quelques exemples concrets :
| Banques | Virement ponctuel en ligne | En agence ou par téléphone | Permanents en ligne | Permanents en agence/téléphone |
|---|---|---|---|---|
| Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | |
| Monabanq | Gratuit | Gratuit | Gratuit | |
| Hello Bank | Gratuit | 3,90€ | Gratuit | 5€ pour la mise en place, 1,20€/an |
| Boursorama Banque | Gratuit | 5€ | Gratuit | 5€ (mise en place) |
| Fortuneo | Gratuit | 5€ | Gratuit | 5€ (mise en place) |
| BforBank | Gratuit | 3€ | Gratuit | 3€ (mise en place) |
| BNP Paribas | Gratuit | 3,90€ | Gratuit | 1,20€ par virement |
| Société Générale | Gratuit | 5€ | Gratuit | 1,50€ par virement |
| LCL | Gratuit | 4,80€ | Gratuit | 1,46€ par transfert |
Applications de paiement : une alternative efficace
Quand l’IBAN ou le RIB n’est pas disponible, d’autres solutions existent pour envoyer de l’argent rapidement. Les applications mobiles comme Pumpkin, Lydia ou Paylib s’imposent pour transférer des fonds sans délai.
Voici les étapes à suivre avec ces applications :
- Télécharger l’application de votre choix (Pumpkin, Lydia, Paylib…)
- Créer un compte et enregistrer votre carte bancaire ou IBAN
- Sélectionner un contact et indiquer le montant à envoyer ou à demander
Pour inviter quelqu’un, un simple message ou SMS suffit. L’argent est transféré immédiatement. En général, il faut compter 24 heures pour que le bénéficiaire voie la somme sur son compte bancaire, selon l’application utilisée.
Ces solutions sont particulièrement adaptées aux échanges entre particuliers. Pour régler un achat chez un professionnel, la carte bancaire reste la voie la plus directe et la plus largement acceptée.
Le virement urgent n’est donc plus réservé à une poignée d’initiés. Entre paiements instantanés, applications mobiles et banques en ligne, il est désormais possible de transférer de l’argent à la vitesse de son besoin. Reste à choisir la méthode qui colle le mieux à la situation, et à la confiance accordée à son interlocuteur.
