Pourquoi l’investissement ?

L’essentiel

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• Investir contribue à accroître le capital à long terme, bien au-delà du rendement offert par les livres d’épargne
• Investir contribue également à participer au financement des projets des entreprises, devenant ainsi un acteur de la croissance économique
• Il est possible d’investir spécifiquement dans des entreprises qui contribuent au développement durable, pour soutenir l’écologie et la transition énergétique tout en bénéficiant de rendements attractifs

Nous sommes tous conscients de la nécessité d’épargner : les ménages français mettent en moyenne 15% de leurs revenus de côté pour faire face à des circonstances imprévues, financer leurs projets et leur ancien temps… Nous devrions tous avoir le réflexe d’investir une partie de ces économies sur les marchés financiers. La bourse n’est pas le privilège des experts ou des « Boursicoteurs », et il y a au moins trois bonnes raisons d’y mettre son argent !

Pourquoi investir ? Faire fructifier votre patrimoine

Garder votre l’épargne sous un matelas, sur un compte courant ou un produit d’épargne réglementé (Livret A, PEL…) est à peu près la même : les rendements reçus sont nuls ou inférieurs à l’inflation actuelle.

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À titre indicatif, l’inflation est passée à 1,1 % en 2019, tandis que le Livret A ne paie qu’à un taux de 0,5%. En d’autres termes, cela signifie perdre du pouvoir d’achat à moyen ou long terme. La seule façon d’éviter cette perte de profits est d’investir du capital dans des soutiens qui offrent un meilleur rendement.

Combien gagne un investissement ?

Tout dépend de l’endroit où vous choisissez d’investir. En comparant les performances des différents types d’investissements au cours des 10 dernières années, on constate que les actions offrent de loin les rendements les plus intéressants : 10,59% par an en moyenne pour les actions mondiales2, devant les obligations (6,48% pour les obligations européennes à 30 ans), l’immobilier parisien (5,17% hors frais et taxes), ce qu’on appelle » papier de pierre » investissements immobiliers (5,1% pour OPCI et 4,4% pour SCPI), fonds en euros provenant de contrats de vie assurance (2,37 % avant impôts) et matières premières (6,54 % pour l’or, -2,47 % pour le pétrole).

Il est donc particulièrement intéressant d’investir en bourse, c’est-à-dire pour acheter des actions et éventuellement des obligations, afin de faire croître le capital à long terme.

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S’interroger sur ses objectifs

Investir en bourse comporte des risques associés à la fluctuation de la valeur des titres. Cependant, ce risque n’est pas le même pour les actions et les obligations — et surtout, il diminue fortement avec le temps.

Il est donc essentiel de définir d’abord et avant tout dans quel (s) objectif (s) vous investissez. Cela vous permettra de calibrer votre prise de risque en fonction de votre horizon d’investissement, c’est-à-dire de la maturité à laquelle vous souhaitez utiliser les économies investies pour réaliser vos projets.

En étant accompagné

Quelle enveloppe fiscale choisir entre le compte de titres, la PEA et l’assurance-vie ? Est-il préférable de sélectionner les fonds d’investissement conventionnels (OPCVM, SICAV, FCP) ou les fonds d’investissement indiciels (ETF) ? Comment équilibrer votre portefeuille entre actions et obligations ?

Pour éviter de perdre un temps précieux face à ces questions, et surtout pour prendre des décisions biaisées par l’intuition ou l’émotion, il est essentiel d’être accompagné. Seul un professionnel pourra vous guider dans le choix du bon véhicule de placement et la gestion de vos actifs.

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Comment investir dans la bourse

Nalo offre ce soutien grâce à une gestion gérée unique en son genre. En effectuant une simulation gratuite, vous serez en mesure d’obtenir une recommandation d’investissement et une estimation de vos gains potentiels.

Souhaitez-vous investir ?

Obtenez une recommandation en quelques clics et inscrivez-vous en ligne.Démarrez un simulation Pourquoi investir ? Être un acteur de la croissance économique

Vos investissements ne sont pas seulement bénéfiques pour vos finances : ils ont également un impact positif, direct ou indirect, sur l’économie dite « réelle », qui se réfère à la production réelle de biens et de services.

À savoir

Investir seulement ne signifie pas « jouer à la bourse »

Le terme « trading » est assez répandu pour désigner les investissements sur les marchés financiers. En fait, il se réfère à la spéculation, un terme souvent associé à l’investissement mais qui répond à une logique très différente :

• investir signifie mettre votre argent à la disposition d’une ou plusieurs entreprises à des fins économiques et attendre les retombées ;
• spéculer, ou « jouer » sur la bourse, signifie acheter et vendre des titres financiers dans l’espoir de tirer parti de l’évolution de leurs prix.

Nous vous recommandons d’éviter le marché spéculation, d’investir et de valoriser votre patrimoine à long terme.

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Financement de sociétés cotées par bourse

Les acteurs de l’économie réelle, c’est-à-dire les entreprises, peuvent utiliser plusieurs façons de financer leur croissance : autofinancement, crédit bancaire ou marchés financiers. Dans ce dernier cas, ils émettent des actions (actions de capital) ou des obligations (titres de créance) qui seront échangés sur le marché boursier.

En tant qu’investisseur, vous pouvez devenir l’acquéreur de ces titres et donc posséder une partie du capital ou de la dette de ces sociétés. Vous leur permettez de grandir en finançant leurs investissements et de recevoir une rémunération en retour.

Dans le cas d’actions, cette rémunération consiste en :

• les dividendes versés par l’entreprise à ses actionnaires,
• du gain en capital réalisé par la vente de l’action à un prix supérieur à l’achat prix.

Dans le cas des obligations, vous percevez les intérêts payés par la société et pouvez également réaliser un gain en capital au moment de la vente du titre.

Dans les deux cas, en investissant dans la bourse, vous participez à la création de richesses de l’économie, tout en récoltant les fruits !

Soutien direct aux PME non cotées

Pourquoi ne pas investir directement dans les entreprises qui en ont besoin, sans passer par les marchés financiers ? Cela est tout à fait possible, en particulier pour accéder aux petites entreprises qui ne sont pas cotées en bourse. Il existe plusieurs appareils.

Private equity

Le capital-investissement consiste à investir dans des sociétés non cotées (ETI, PME ou startups). Ce type d’investissement populaire parmi les investisseurs institutionnels est également accessible aux particuliers par l’entremise de deux types de fonds, les FPC et les FPC. Si le gain potentiel est élevé, le risque de perte en capital l’est également et la liquidité de ces produits est faible, ce qui est prévu principalement pour les investisseurs avisés.

Crowdfunding

Le crowdfunding ou le crowdfunding est destiné aux investisseurs privés. Il leur permet de participer à la réalisation de projets qui sont importants pour eux en contribuant financièrement, via une plateforme en ligne. Ces contributions peuvent prendre la forme de dons, mais aussi de prêts (crowdlending) ou d’investissements en capital (crowdfunding).

Dans ces deux derniers cas, les investisseurs sont payés par intérêts ou dividendes et peuvent ainsi recevoir des rendements particulièrement attractifs : les plateformes de crowdfunding ont des rendements compris entre 3 et 12 % selon le secteur, tandis que le crowdfunding immobilier a offert un rendement moyen de 9,2% en 2019 3. Il n’est donc pas surprenant que le crowdfunding occupe une place de plus en plus importante dans l’épargne française, avec une croissance de 56% en 20194.

Cependant, nous recommandons une approche prudente à l’égard de ces types de placements, compte tenu de leur risque de liquidité et du risque de faillite des petites entreprises.

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Pourquoi investir ? Donnez du sens à vos économies

En investissant, vous contribuez à la croissance économique au-delà de la simple croissance de votre capital. Mais vous pouvez aller plus loin dans cette approche vertueuse, en choisissant de financer spécifiquement les entreprises qui contribuent au développement durable et à l’écologie. Il suffit d’opter pour les fonds d’investissement connus sous le nom de SRI, spécialisés dans l’investissement socialement responsable. Ces fonds choisissent les entreprises en tenant compte de critères extra-financiers, le plus souvent sociaux et environnementaux.

Si vous êtes déjà l’un des trois quarts des Français qui prennent en compte le développement durable dans leur vie quotidienne (consommation, transport…) 5, vous avez une excellente raison d’investir « responsable » en intégrant également cette question dans la gestion de vos investissements, afin de donner un sens à votre économies.

Devrions-nous choisir entre responsabilité et performance ?

Le but des fonds ISR n’est pas seulement éthique. Ils visent également, à l’instar des fonds traditionnels, à générer un rendement pour l’investisseur. Mais leurs contraintes de sélection ne limitent-elles pas leurs performances ? De nombreuses études ont abordé cette question, qui aboutissent toutes à la même conclusion : la performance des investissements responsables est identique ou même supérieure à celle des investissements conventionnels.

Par conséquent, il n’est pas nécessaire de choisir entre responsabilité et performance, même en période de turbulence sur les marchés. MSCI a rapporté dans une publication récente que 15 de ses 17 indices durables ont surperformé leurs repères traditionnels associés pendant la crise de Covid-19, une constatation valable pour toutes les régions et les méthodes de calcul.

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Comment devenir un investisseur responsable ?

Tous les outils existent pour concilier performance financière et performance écologique et sociale de vos placements. Comme pour les placements traditionnels, il est possible d’investir dans des fonds responsables au sein d’un compte de titres, d’un PEA ou d’une assurance-vie. Il peut s’agir de fonds traditionnels ou d’ETF.

• Certains sont étiquetés « SRI » pour l’investissement socialement responsable
• D’autres sont étiquetés « ESG » pour les critères de sélection qu’ils utilisent (Écologique, Social et Gouvernance)
• Enfin, d’autres adoptent une approche sectorielle, investissant dans un secteur particulier lié à l’écologie, par exemple le traitement de l’eau et des déchets ou les énergies renouvelables.

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Ce que Nalo peut faire pour vous

Faites croître votre patrimoine, financer la croissance, avoir un impact éco-responsable : quelle que soit votre raison d’investir, Nalo vous aide à atteindre vos objectifs, maximisant vos rendements tout en minimiser vos risques.

Nalo est un investissement d’entreprise dédié aux particuliers, qui vous offre :

• un contrat avantageux d’assurance-vie fiscale ;
• Composé de FNB à 100 %, qui vous garantissent des investissements diversifiés et efficaces à moindre coût ;
• en gestion déléguée sur mesure, afin de confier aux professionnels l’optimisation de votre portefeuille en fonction de vos objectifs et de vos projets.

Les ETF sont composés de centaines d’actions et d’obligations, de sorte que vous pouvez participer à la croissance de l’économie réelle via les marchés financiers. Si vous souhaitez réaliser des investissements à valeur ajoutée, vous pouvez choisir de créer un portefeuille éco-responsable avec les FNB SRI.

sourcing

1Revenus bruts annuels. Source : INSEE

2Performance annualisée moyenne sur 10 ans des 3 indices boursiers de référence pour les actions américaines, Actions européennes et actions des marchés émergents

3Source : FundiMmo, Baromètre annuel 2019 du crowdfunding immobilier en France

4Source : FPF/Mazars, Baromètre annuel du Crowdfunding en France 2019

5Source : AMF, Finance Durable, Investissements Responsables : état des perceptions françaises

6 Source : MSCI, https://www.msci.com/www/blog-posts/msci-esg-indexes-during-the/01781235361